Adeus, Aposentadoria - Gustavo Cerbasi

¿Ya has hecho planes para cuando llegue la hora de tu jubilación? Lo que era para ser una fase de descanso y despreocupación financiera es, en la mayoría de los casos, un período de privación y dependencia de los demás.

¿Crees que la seguridad social va a suplir tus gastos con la salud y cuidados personales, o te sientes preocupado e incierto sobre tu futuro?

Ten calma, pues con el PocketBook de “Adeus, Aposentadoria”, de Gustavo Cerbasi, descubriremos juntos cómo disfrutar de una jubilación tranquila.

¡Vámonos!

El libro “Adeus, Aposentadoria”

Escrito por Gustavo Cerbasi, “Adeus, Aposentadoria”,  “Adiós jubilación” en traducción libre al español, es un libro que se propone a desmitificar el concepto de jubilación tal como conocemos actualmente.

Publicado en julio de 2014, el libro trae estrategias para aplicar a su carrera e inversiones que garantizarán calidad de vida y estabilidad financiera durante la vida de jubilado.

¿Quién es Gustavo Cerbasi?

Gustavo Cerbasi tiene una maestría en administración de empresas en la Universidad de São Paulo (USP) y una licenciatura en administración pública por Fundação Getúlio Vargas.

Tiene especializaciones en finanzas de Stern School of Business (Universidad de Nueva York) y de Fundação Instituto de Administração (FIA).

También es autor de otros libros sobre dinero e inversiones, como: “Las Parejas Inteligentes Enriquecen Juntas”; “Como Organizar Sua Vida Financeira”; “Dinheiro: Os Segredos De Quem Tem”.

¿Este libro es recomendado para quién?

“Adeus, Aposentadoria” es un libro ideal para personas que desean aprender a administrar su dinero para garantizar una jubilación feliz y mantener la calidad de vida.

¿Cuáles son los puntos principales del libro “Adeus, Aposentadoria”?

Las principales ideas presentadas por el autor Gustavo Cerbasi son:

• Necesitamos olvidar del concepto de jubilación tal como lo conocemos;
• Las ganancias originarias de una seguridad pública o privada no son suficientes para mantener la calidad de vida y el poder del consumo en la jubilación;
• La planificación financiera, aunque constantemente asociada con las privaciones, es la mejor manera de evitar tener que lidiar con muchas inseguridades a largo plazo;
• El aumento de los ingresos tributarios propuesto por los gobiernos ofrecerá solo una solución temporal para el déficit de la seguridad social.

No es posible contestar los hechos

En esta parte del libro “Adeus, Aposentadoria”, Gustavo Cerbasi presenta los estudios geoeconómicos realizados por el Instituto Brasileño de Geografía y Estadística, IBGE, sobre cambios en la expectativa de vida y porcentaje de la población económicamente activa.

Estos datos basan la afirmación de que además de vivirnos por más años, también aprendemos a consumir más y mejor. Por lo tanto, el dinero ingresado en una pensión, que era garantía de una vejez tranquila, ya no será suficiente para cuando se jubilen los que actualmente están económicamente activos.

¿Cómo cuidar de tu futuro financiero?

Cuidar bien de tu futuro financiero significa garantizar rendimientos capaces de sustentarte, mismo que no estés trabajando, sea por falta de voluntad, sea por falta de condiciones. Para que eso sea posible, es necesario que adoptes una o más de las siguientes salidas:

• Ahorra continuamente y acumula más dinero de lo que esperas consumir cuando estés inactivo;
• Acumula experiencias y diferenciales que te tornen profesionalmente disputado, a punto de poder seleccionar el trabajo más interesante;
• Crea medios de recaudación de dinero que no necesiten de tu intervención profunda.

¿Por qué las soluciones actuales no pueden resolver el problema?

Las cinco estrategias de planificación financiera más adoptadas y sus riesgos son enumeradas por el autor Gustavo Cerbasi para mostrar algunos problemas actuales:

1 - Contribuir para el INSS

Nuestro costo de vida tiende a crecer con los años, junto con los pagos por atención médica y otros seguros. Y el monto pagado por la pensión social, que es el INSS en Brasil, no sigue esta evolución.

Es importante señalar que las agencias gubernamentales, como el INSS, son propensas a procedimientos administrativos excesivos y completamente vulnerables a los cambios de gobierno.

2 - Desjubilación

La desjubilación es reintegrarse a la fuerza laboral y extender los años de trabajo. Para hacer eso, debes cuidar tu salud y mantener tu curriculum actualizado o estudiar para los exámenes de la función pública.

3 - Ahorrar más

Ahorrar dinero para tener una gran reserva puede no valer de nada si no adoptas una estrategia que lleva en consideración la inflación.

Además de aumentar tu esfuerzo para ahorrar, debes tener cuidado con la calidad de tus cuentas de ahorro elegidas.

4 - Contratar un plan de pensión privada o individual

Los planes de pensiones son vulnerables a los cambios en el mercado financiero. Como el autor Gustavo Cerbasi indica en el libro “Adeus, Aposentadoria”: son un agregado a los ingresos cuando te jubilas, pero no lo suficiente.

También, es posible que los planes disponibles en tu país no ofrezcan prestaciones de pensión social, como jubilación por discapacidad o licencia por enfermedad remunerada.

5 - Reclamar y cobrar del gobierno

Como se explica en el libro “Adeus, Aposentadoria”, las propuestas de cambios en la pensión social de Brasil han sido ineficientes para resolver los problemas actuales con ella, ofreciendo sólo soluciones temporales.

¿Cómo tener mayores ingresos y libertad a lo largo de la vida?

Según Gustavo Cerbasi, si realmente queremos poder generar riqueza a lo largo de nuestra vida, debemos adoptar un nuevo estándar educativo que nos enseñe a ser emprendedores después de obtener experiencias y dinero trabajando para otros.

De esta manera, crearemos riqueza y aliviaremos la presión sobre los sistemas de pensiones disponibles actualmente.

Este patrón educativo se divide en tres pasos que veremos a continuación.

Etapa 1: Educación para el trabajo

El primer paso del libro “Adeus, Aposentadoria” sostiene que debes:

1. Ten curiosidad para reconocer las urgencias del mercado laboral;
2. Dedíquese por encima del promedio;
3. Trabaja más duro que otros;
4. Supera las expectativas de los jefes para poder crecer en la carrera;
5. Aprovecha al máximo tu posición de empleado para aprender sobre el mercado y descifrarlo.

Cuando sentir que estás alcanzando el éxito en la carrera, va a ser la hora de disminuir el ritmo para comenzar a experimentar las primeras pruebas de la etapa siguiente.

Etapa 2: Educación para emprender

Gustavo Cerbasi menciona algunas formas de comenzar a aprender sobre emprendimiento:

• Visitar ferias de franquicias;
• Hacer cursos específicos para emprendedores;
• Aprovechar el network construido por medio del empleo;
• Tener experiencias emprendedoras en paralelo con la carrera;
• Invertir en inmuebles, acciones, licitaciones y servicios autónomos con actitud emprendedora.

La educación emprendedora es el resultado de todos los aprendizajes y experiencias que pueden llevarte a crear una actividad innovadora.

Etapa 3: Educación para invertir

La educación para invertir involucra:

• Hacer cursos de formación de consejero;
• Entrenamientos en análisis de balances;
• Participar de eventos de empresas familiares;
• Discutir estrategias de sucesión patrimonial con abogados.

¿Cómo transformar la teoría en práctica?

Si estás de acuerdo que la jubilación no es la mejor opción para aprovechar tu vejez, debes crear condiciones físicas y mentales y un modo de vivir que sean adecuados a una jornada laboral más larga y una conducta realizadora.

El autor Gustavo Cerbasi, en su libro “Adeus, Aposentadoria”, aconseja:

• Haz de tu trabajo algo más animador, bueno y agradable;
• Dedícate al aprendizaje continuo, pero de forma que no te sobrecargues;
• Ejercita a lo largo de la vida, invierte de diferentes formas, mismo no teniendo mucho tiempo para estudiar sobre el asunto.

Otros libros sobre planificación financiera

En la obra “The Dumb Things Smart People Do With Their Money” la autora Jill Schlesinger recomienda que practiques algunas acciones para evitar el descontrol financiero durante la jubilación: habla contigo mismo sobre tus planes financieros; reconsidera tu edad de jubilación; sueña alto con tu jubilación; contrata a un asesor financiero.

Según la autora Lynda Gratton, del libro “La vida de 100 años”, para una vida más larga, las personas deben pasar de una vida en tres etapas – educación, trabajo y jubilación – a una vida en varias etapas. Para hacerlo, necesitas flexibilidad y cambios en la forma en que usas tu tiempo.

Finalmente, en “Inquebrantable”, Tony Robbins da un consejo valioso: si no tienes cuidado, los impuestos pueden eliminar fácilmente el 30% o más de los retornos de tu inversión. Por lo tanto, es importante prestar atención sólo a la cantidad neta que realmente podrás conservar.

 ¿Cómo puedo aplicar el contenido de “Adeus, Aposentadoria”?

Independiente si la jubilación es un plan a corto, medio o largo plazo para ti, veamos cómo algunos puntos que, cuando aplicados inmediatamente, van a garantizar más confianza en tu futuro:

• Adquiere el hábito de estudiar: estudia para ser un buen profesional, un buen emprendedor y un buen inversor;
• Comienza el cuanto antes a preocuparse y aprender a gerenciar mejor tu dinero;
• Crea metas para corto, medio y largo plazo que envuelvan tu carrera, uso y consumo del dinero;
• Reduce gastos;
• Diversifica tus inversiones;
• Aprende a trabajar con placer;
• Obtén experiencia laboral y utilízala a tu favor;
• Asume la responsabilidad y cuida tú mismo de tu futuro.

Califica el resumen del libro “Adeus, Aposentadoria”

¿Estás animado para planear una jubilación donde sea posible conciliar el trabajo, ocio y descanso aprovechando estos consejos? ¡Deja tu feedback en los comentarios!

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