Me Poupe! - Nathalia Arcuri

Nathalia Arcuri, en su libro “Me Poupe!”, tiene como objetivo ayudarte a buscar el camino hacia una vida financiera saludable y sin preocupaciones.

¿Tienes deudas y no sabes qué hacer para pagarlas? ¿Eres ahorrador y no tienes idea de qué hacer con el dinero ahorrado? ¿O eres una de esas personas que siempre se quedan en “cero a cero”?

Independientemente de tu situación financiera, ¡aprende formas de utilizar mejor tu dinero y hacerlo multiplicar para que puedas lograr tus objetivos en este resumen!

El libro “Me Poupe!”

En el libro “Me Poupe! 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso”, Nathalia Arcuri pudo desarrollar una guía que busca educar a su audiencia. El lector debe seguir, paso a paso, algunos análisis y realizar algunos ejercicios prácticos para conocer, de hecho, su realidad financiera, antes de tomar decisiones.

Con 175 páginas, 10 pasos y 9 capítulos, la obra tiene como objetivo romper paradigmas y preconceptos del lector, además de ayudar en el control de las finanzas y metas, en la división de salarios y enseñarle sobre inversiones.

A lo largo del libro se citan relatos y vivencias personales vividas por la autora, además de la disponibilidad de diversas herramientas, consejos y puntos de atención.

¿Quién es Nathalia Arcuri?

Nathalia Arcuri es licenciada en periodismo y fue reportera de TV Record.

Actualmente tiene como objetivo educar a la población sobre finanzas personales e inversiones, a través de sus plataformas digitales, el blog “Me Poupe na Web” y su canal de YouTube, “Me Poupe!” (El canal de finanzas más grande de YouTube), tiene más de 7,3 millones de suscriptores y es visto por más de 10 millones de personas al mes.

¿Para quién está indicada la lectura del libro “Me Poupe!”?

El contenido del libro “Me Poupe!” está recomendado para todas las personas que buscan una mejor forma de administrar su dinero y/o que quieren aprender a invertir.

La autora Nathalia Arcuri busca traer, de una manera muy didáctica, un paso a paso para hacer que tu dinero trabaje para ti con el fin de ayudarte a alcanzar tus sueños. Para ella, ahorrar no es suficiente, debe haber un propósito para eso.

De esa manera, si estás dispuesto a conocer las técnicas, los caminos y cómo puedes lograr tu libertad financiera, ¡este libro es para ti!

¿Cuáles son los puntos principales de “Me Poupe!”?

En este resumen, cubriremos los 4 pasos esenciales para quienes quieren administrar mejor el dinero:

1. Enseñar que es posible cambiar hábitos;
2. Enseñar cómo controlar las finanzas y establecer metas;
3. Enseñar a dividir en porcentaje todo lo que ganas;
4. Enseñar sobre inversiones, principalmente renta fija.

¿Es posible cambiar tus concepciones?

Nathalia Arcuri, en el primer momento del libro “Me Poupe!”, ya muestra por qué vino. Desde el principio, propone que establezcas una fecha límite para terminar de leer y sugiere que establezcas una meta de páginas para leer a diario.

Enseguida, busca concienciar que es posible cambiar hábitos y creencias limitantes, como: “Nací pobre, voy a morir pobre”, “Tener dinero no es para gente como yo”, “Inversiones son solo para ricos”.

Estos rótulos son rechazados por la autora, quien elige romperlos. Si alguna vez lo has pensado o aún lo piensas, ¡sigue leyendo este resumen!

Paso 1: Habla sobre el dinero antes de que falte

Para la autora Nathalia Arcuri, este paso es fundamental para una buena administración. Cuanto más una persona se avergüenza de hablar de dinero, más complicada tiende a ser la situación en la que se encuentra.

Paso 2: Ten objetivos claros

Para saber qué hacer, uno debe tener objetivos claros y bien definidos. De esa manera, la persona evita gastar con tonterías, con la meta de ahorrar para algo más grande.

Estos objetivos deben ser:

• Auténticos (partiendo de ti);
• Importantes (hacen diferencia para ti);
• Justificables (algo que tenga sentido, tenga significado en tu vida).

La autora también aporta sus conocimientos de coaching para ayudar a sus seguidores. Con esto, se presenta en el libro “Me Poupe!” una tabla de valores personales para ayudarte a dividir tus prioridades.

Para ella, identificar tales valores es el primer paso para tener una relación sana con la vida financiera. Te sugiere que enumeres la siguiente lista del 1 al 6, donde 1 representa el valor con el que te identificas más:

• Libertad;
• Seguridad;
• Status;
• Respeto;
• Reconocimiento;
• Amor.

Esta lista es variable para cada persona y te ayuda a identificar prioridades a la hora de lidiar con metas.

¿Cómo establecer prioridades, controlar las finanzas y crear metas?

Para Nathalia Arcuri, es fundamental que te conozcas más para alcanzar las 5 Preguntas del Consumo Consciente:

• ¿Qué deseas?
• ¿Para qué?
• ¿Cuándo resolverás?
• ¿Cuánto va a costar?
• ¿Quién pagará?

Esta hoja de ruta ayuda a las personas que necesitan evaluar si podrán pagar por su objetivo y cuánto tiempo necesitarán para completarlo.

Paso 3: Cuida el autoconocimiento

Solamente aquellos que se conocen bien pueden establecer prioridades y planificar sus vidas financieras.

Como el libro “Me Poupe!” se centra en el ámbito financiero, la autora sugiere un ejercicio para el autoconocimiento financiero. ¡Comenzando con un análisis de cuánto recibe realmente en un mes!

Una vez que sepas cuánto ganas, es hora de que hagas una lista de cuánto gastas mensualmente, incluidas las cuotas y las deudas.

Ella sugiere descargar una hoja de cálculo en su blog, el “Me Poupe na Web”.

¡El siguiente paso es analizar el dinero que trabaja para ti y luego establecer metas!

Primero, la meta tiene que ser SMART:

• S de specific, específica;
• M de measurable, mensurable;
• A de achievable, alcanzable;
• R de relevant, relevante;
• T de time-bound, plazo.

El plazo se puede subdividir en:

• Muy corto, hasta 1 mes;
• Corto, hasta 2 años;
• Medio, de 2 a 5 años;
• Largo, de 5 a 10 años;
• Larguísimo, más de 10 años.

Por lo tanto, las metas pueden llamarse:

• Metitas, que son a muy corto plazo;
• Metas, las de corto plazo;
• Metazas, las de mediano, largo y muy largo plazo.

¿Sabes cómo dividir tu dinero?

Paso 4: El dinero no acepta insultos

¡No desperdicies lo que sudaste tanto para ganar! Es una forma de hacerte consciente de que no debes gastar dinero en cosas innecesarias.

La autora busca, a través de varias técnicas, transformar tu vida, ya que, además de ayudarte en el control financiero, quiere ayudarte a encontrar un propósito de vida.

También, explica que el concepto de guardar (usa cuando deseas) es diferente de ahorrar (solo lo usa en una situación específica).

En el libro “Me Poupe!”, hay una lista de posibles sellos, es decir, destinos de tu dinero.

Además, ella sugiere un proceso que desarrolló para seguir y evitar el gasto innecesario y sin control:

• Desear algo;
• Presupuestar;
• Planificar para conquistar;
• Mantener el enfoque (sólo si quieres mucho eso);
• Llevar a cabo.

Paso 5: Ahorra

La autora da una lección basada en las razones para ahorrar y se basa en la teoría de Daniel Kahneman, que se apoya en dos formas de pensar:

1. Rápida: emocional e intuitiva;
2. Lenta: racional y lógica.

Así, Arcuri sugiere técnicas para que estimules tu parte lenta en el momento de una compra. Una de ellas es lo que ella llama “Costo 100”, o sea, calcular cuántas horas necesitas trabajar para ganar 100 reais (BRL). Lo que te ayudará en la toma de decisiones.

Otra es basar tu decisión en una técnica, que llama “QUIE - ME - PRE - PUE - DE” en 5 preguntas:

1. ¿Quiero…?
2. ¿Merezco…?
3. ¿Preciso…?
4. ¿Puedo…?
5. ¿Debo…?

Además de estas técnicas, sugiere una división de tu salario.

Dividiendo en la forma 70/30: 70% para gastos corrientes y 30% para el futuro.

Aprende a invertir

Preocupada en concientizar a los lectores sobre la importancia de invertir y hacer que el dinero trabaje solo, Nathalia Arcuri busca explicar algunas siglas sobre inversión en renta fija.

Paso 6: Cree en el interés compuesto

La autora cita que el interés en Brasil es el más alto del mundo. Y, como todo en la vida, tiene ambas caras de la moneda. Esto es horrible para quien pide prestado, pero muy bueno para quien presta.

Mal ejemplo: Deuda de R$100, interés de 14% mensual en enero. En diciembre, la deuda será de R$481,80.

Buen ejemplo: La persona presta R$100 al banco, con un interés del 1% mensual y decide invertir R$100 cada mes en esa misma inversión:

• Mes 1: R$100 + 1% = R$101;
• Mes 2: R$101 + 1% = R$102,01 + R$100 = R$202,01;
• Mes 3: R$202,01 + 1% = R$204,03 + R$100 = R$304,03.

Si haces esto por 20 años, totalizará R$100.014.

Por otro lado, si solo suma la cantidad de 100 reais (BRL) por mes, totalizará R$24.000 en el mismo período.

Entonces, ¿cuál es mejor? ¿Entiendes cómo puedes aprovechar el interés compuesto?

¡Explicando las siglas financieras!

• Tasa SELIC: tasa básica de interés, ella comanda todas las tasas del país, es decir, si aumenta la SELIC, las tasas de interés aumentan;
• CDI (Certificado de depósito interbancario): tasa que los bancos utilizan para realizar transacciones entre ellos. Por lo general, sigue al SELIC muy de cerca. Por ejemplo, si la inversión está pagando el 100% del CDI, significa que devolverá exactamente lo que el CDI tuvo en rentabilidad ese año;
• IPCA: es la inflación. Índice de precios al consumidor amplio. Indica cuanto se deprecia tu dinero;
• FGC: El fondo de garantía de crédito es una reserva para compensar si un día el banco se quiebra. Hoy es 250 mil reales por CPF (número nacional de identificación);
• Título de capitalización: no es inversión;
• Cuenta de ahorros: es inversión con baja rentabilidad y está exenta de ISR en Brasil (Impuesto sobre la Renta);
• LCI (Letra de crédito inmobiliario) y LCA (Letra de crédito del agronegocio): inversiones en renta fija que no imponen impuestos sobre la rentabilidad. Prestas dinero al banco y este lo presta al sector inmobiliario o agroindustrial. El plazo es muy estricto, pero el dinero se queda allí rindiendo todo el tiempo;
• Consorcio: no es inversión;
• Financiamiento: no es inversión. En ese caso, el dinero trabajó para el banco. Sólo es inversión si el dinero trabaja para ti. ¡Recuerda eso! La casa y el automóvil no son inversiones dentro de un plan financiero personal. Los adquieres para tu propio uso. De esa manera, gastarás dinero en lugar de ganar. Si lo hubieras aplicado, podrías tenerlo de vuelta con el paso del tiempo; si compras, no;
• Tesoro Directo: es inversión. Se trata de prestar dinero al gobierno y de ser remunerado con eso a través de intereses. Cuando compras títulos del tesoro, el gobierno te debe y él es el mejor pagador que hay;
• CDB (Certificado de depósito bancario): es un evento. Un banco necesita dinero y ofrece títulos de deuda a sus clientes. Se acuerda que el dinero será devuelto dentro de un plazo estipulado;
• Acciones de empresas: pequeñas partes de grandes empresas disponibles para compras, tipo de renta variable.

Para resumir de una manera muy sencilla:

• Renta fija: le prestas dinero a un banco o gobierno y te lo devuelven con intereses;
• Renta variable: puedes comprar una parte de la empresa, esperando que crezca y tus acciones se valoren.

¿Quieres empezar con renta variable? Responde a estas preguntas presentadas en el libro “Me Poupe!”:

• ¿Sabes cuánto entra y cuánto sale de tu bolsillo cada mes?
• La renta fija es el paso previo de la renta variable. ¿Sabes todo sobre renta fija?
• ¿Cuándo fue la última vez que analizaste una empresa que cotiza en la bolsa?
• ¿Aceptas la posibilidad de perder dinero que has ahorrado e invertido?
• ¿Te sientes cómodo usando Home Broker?
• ¿Tienes paciencia y disciplina para seguir los resultados de renta variable?

Si respondiste “no” a alguna de ellas, ¡no es hora de empezar con renta variable!

¿Dónde invertir? Tú tienes que decidir. Varía mucho en función del perfil del inversor.

¿Cómo empezar? Abre una cuenta en una agencia de corretaje en línea, vigila a aquellos que no cobran tarifas para operar y verifica en el sitio web del tesoro cuáles están habilitadas.

La autora sugiere que transfieras R$100 e inviertas en el tesoro SELIC. Entonces sigue ese dinero. De esa manera, perderás el miedo y te conocerás mejor. ¡Lo importante es empezar!

Paso 7: ¡Nunca dejes de aprender!

Nathalia Arcuri indica 5 hábitos para invertir mejor:

1. Habla de dinero como quien habla de comida, es decir, sin vergüenza;
2. Lee la sección de economía de los periódicos todos los días;
3. Atención a los acrónimos relacionados con inversiones y a la inflación (queremos sacar provecho de ella);
4. Ten metitas, metas y metazas;
5. Conoce todos los tipos de inversiones disponibles.

Y tu reserva de emergencia, ¿cómo está?

¿No sabes lo que es? ¡Entonces tu objetivo será construirla!

Sirve para casos de mucha emergencia, como desempleo, automóvil averiado, accidente automovilístico, perro enfermo, o sea, ¡para cosas puntuales que no estaban en tus planes!

¿Qué sería una buena reserva? La que tiene suficiente dinero para mantener tu nivel de vida durante al menos 6 meses.

¿Dónde aplicar para construir esta reserva?

Locales con liquidez diaria, como el Tesoro SELIC y otros con al menos el 95% del CDI.

Si decides construir tu reserva de emergencia hoy, puedes elegir programar aplicaciones mensuales en el Tesoro SELIC.

Paso 8: Olvida lo que te dijeron sobre jubilación

Además de estos consejos, Nathalia Arcuri decide invertir su tiempo para explicar sobre la pensión privada y prestar atención a las posibles trampas sobre la jubilación, como:

• Atención a los gastos de carga y administración;
• Es posible hacer portabilidad a otra institución;
• La rentabilidad de la seguridad social es mucho más baja que aplicar solo en otros tipos de inversiones.

¿Qué es la independencia financiera?

Según la obra “Me Poupe!”, lograr la independencia financiera significa ser sustentado por tu dinero, es decir, solo trabajas si así lo deseas.

La autora busca enseñar a sus lectores métodos para lograr esa independencia a través de inversiones que hacen que el dinero trabaje.

Paso 9: Asume la responsabilidad y permítete cometer errores

Sirve para brindarte a ti, lector, de autorresponsabilidad por tus acciones, principalmente para cambiar tu mindset.

Paso 10: Agradece y celebra todos los días

Por fin, Nathalia Arcuri enfatiza la importancia de la gratitud por desarrollar una vida exitosa.

Otros libros sobre finanzas

En el libro “Como Organizar Sua Vida Financeira”, Gustavo Cerbasi presenta consejos para que tomes mejores decisiones con tu dinero. Él comienza con un análisis actual de tu situación, tomando en consideración información como edad, gastos, deudas e inversiones.

Después, propone un valor patrimonial que te otorgará independencia financiera. El siguiente paso es aprender a analizar los presupuestos. El libro tiene más temas técnicos, como enseñar la forma correcta de hacer el impuesto sobre la renta, cómo gestionar deudas y cuáles son las mejores inversiones.

El libro “Life Changing Secrets” es la unión de obras de los autores Napoleon Hill, Dale Carnegie y Joseph Murphy, que tiene como objetivo ayudarte a actuar y cambiar el rumbo de tu vida.

Tony Robbins, en “Despertando al gigante interior”, ya ha ayudado a millones de personas y nos muestra cómo funciona el sistema humano de toma de decisiones. Nada mejor que saber sobre esto para ayudarte a tomar las mejores decisiones a la hora de gastar tu dinero, ¿verdad?

¿Cómo puedo aplicar el contenido de “Me Poupe!”?

El libro “Me Poupe!” es totalmente práctico. Tiene pasos que te hacen analizar tu escenario y te propone prácticas para cambiar hábitos.

Si quieres tener resultados diferentes, necesitas tener actitudes diferentes.

Además de proporcionar conocimientos, la autora insiste en la aplicación. Es decir, ¡depende de ti! Ahora que ya sabes cómo, ¿quieres cambiar tu vida? Si es así, ¡aplica los consejos presentados, cuida tu dinero e invierte!

Califica el resumen del libro “Me Poupe!”

¿Qué piensas de las enseñanzas de Nathalia Arcuri sobre finanzas? ¡Dinos en los comentarios!

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