¿Te sientes tranquilo cuando escuchas la palabra "facturas"? ¿Dirías que sabes manejar tu dinero de forma inteligente? ¿Está tu educación financiera "al corriente"?
Si la respuesta es no, es hora de aprender a organizar tus finanzas personales. Nath Finanças trae en su libro "Orçamento sem Falhas" enseñanzas indispensables para que tú aprendas a planificar mejor.
¿Te interesas? Entonces, ¡leamos este resumen hecho especialmente para ti que quieres construir tu propio presupuesto sin fallas!
En el libro, la autora aborda el tema de la educación financiera de forma relajada, didáctica e interactiva.
El libro "Orçamento sem Falhas: Saia do vermelho e aprenda a poupar com pouco dinheiro", en español "Presupuesto sin Fallas: Sal de los números rojos y aprende a ahorrar con poco dinero", contiene 128 páginas divididas en 13 capítulos y glosario, pone en papel las enseñanzas que hicieron de Nath Finanças una referencia digital sobre el tema.
Así, ella explica importantes conceptos financieros y enseña a establecer una planificación propia con tácticas sencillas y ahorrando poco dinero, además de advertir sobre los peligros de mezclar emociones y dinero.
Nathália Rodrigues, conocida popularmente como Nath Finanças, a pesar de ser licenciada en administración de empresas, es actualmente una empresaria que se dedica a la orientación financiera.
Nath Finanças es considerada una referencia digital en educación financiera (casi 25 mil suscriptores en Youtube; más de 300 mil seguidores en Instagram, además de tener su propio podcast en Spotify).
Fue incluida en la lista de Forbes Under 30 de 2020 como una de las más destacadas del mundo de las finanzas en Brasil.
En el libro, la autora se dirige principalmente a los becarios, los autónomos y las personas con salarios más bajos.
Pero este es el tipo de libro ideal para personas que desean ampliar su educación financiera o simplemente entender cómo establecer un plan financiero personal.
Es imprescindible para cualquiera que quiera gestionar su dinero de forma inteligente.
Entonces, ¿estás dispuesto a aprender a equilibrar tus finanzas y a planificar tu futuro? Si es así, quédate con nosotros, porque este libro te muestra exactamente cómo hacerlo.
En el libro, la autora aborda varios puntos para que puedas elaborar tu propio presupuesto de forma sencilla y ahorrando un poco.
Hay 4 preguntas que debemos hacernos y que nos sirven de guía para hacer esta elaboración. Son ellas:
"El tiempo es dinero" - Benjamin Franklin
¿Alguna vez te has parado a pensar en cómo surgió el dinero o por qué es tan importante? La autora explica que se cree que surgió y asumió tanta importancia para posibilitar la equivalencia en el intercambio de diferentes productos.
Ella aclara, entonces, que con el tiempo el trabajo se convirtió en una mercancía que se vendía a cambio de dinero. Vender tu esfuerzo y tiempo por un sueldo mensual puede no hacerte pensar en cuánto cuesta tu tiempo real o cuán importante es.
Pero tu tiempo es una de las cosas más importantes a la hora de preparar la planificación financiera.
En el libro, Nath hace preguntas al lector, como: "si eres autónomo, ¿has considerado las horas que dedicas para recibir una cantidad específica?"; "Si tienes una deuda, ¿cuentas cuánto tiempo te tomará y todo lo que tendrás que renunciar para pagarla?".
Además del tiempo, tú debes tener en cuenta algunos otros factores al configurar tu presupuesto.
Aquí, la autora explica que las primeras experiencias, o "inexperiencias", que tenemos con el dinero provienen de la niñez. Aunque compartimos el mismo punto de partida cuando se trata de educación financiera, cada familia aborda el tema a su manera.
Por ejemplo, algunas familias comenzaron a enseñar a sus hijos a ahorrar dinero después del período de hiperinflación que enfrentó Brasil en la década de 1980, lo que no era un hábito familiar en generaciones anteriores.
De esta forma, los hábitos familiares dan forma a nuestras primeras ideas de cómo lidiar con el dinero, pero no impiden que aprendamos diferentes cosas a lo largo del tiempo que nos permitan comprender y saber cómo lidiar con el mundo financiero.
En esta parte del libro "Orçamento sem Falhas" se señala la influencia de lo emocional en la toma de decisiones. ¿Cuántas veces ha dicho que sí a algo aunque no quiera o no pueda hacerlo? A la mayoría de los brasileños les resulta difícil decir "no".
Creamos escusas como "¿después hablamos, vale?" o el famoso "después te lo compro". Poner excusas crea trampas emocionales al tomar decisiones inteligentes.
Comprender y aceptar tu realidad son los primeros pasos para liberarnos de la influencia de la presión social y la vergüenza de decir no. ¡ Abraza el poder del no!
Este es el momento de reflexionar sobre lo que es realmente necesario para tu vida y lo que es un deseo temporal.
A continuación veremos una lista de puntos que le ayudarán en esta reflexión. Son ellos:
"El futuro es ahora" - Nath Finanças
A menudo no tenemos una visión macro de nuestras finanzas y acabamos viviendo de mes en mes. Pensar así hace que no tengamos una organización financiera a largo plazo.
Para crear tu presupuesto, debes tener en cuenta algunas técnicas que veremos a continuación.
Es difícil seguir un plan que sólo está en nuestra cabeza. Por eso, escribir tu plan te ayudará a seguirlo.
Pero si prefiere utilizar hojas de cálculo de Excel u otras plantillas de presupuestos, no hay problema. Utiliza la forma que te resulte más cómoda, lo importante es organizarse.
¿Y qué debes poner en tu plan? Utiliza las siguientes directrices:
¡Ahora que has escrito tu plan, es el momento de establecer los objetivos que quieres alcanzar!
La autora del libro sugiere los siguientes pasos para fijar tus objetivos:
Hay dos componentes que definen tus finanzas:
Los gastos, como ya se ha explicado, representan el dinero que se consume. La autora los define de cuatro maneras:
Los ingresos, al igual que los gastos, pueden ser fijos o variables, dependiendo de tu trabajo. En caso de que tus ingresos mensuales sean variables, deberás calcular el importe medio mensual.
Tener una reserva te ayudará mucho en caso de que necesites dinero extra para algún imprevisto o incluso para mantenerte en caso de reducción de salario.
Pero, recuerda, ¡tu reserva debe ser alcanzable al igual que tus objetivos! Utiliza la previsión presupuestaria para orientar la definición del valor de tu reserva y sigas estas tres reglas de oro:
El ahorro doméstico es una de las partes más importantes de las finanzas personales. Es el resultado de su gasto diario. La autora da algunos consejos para ahorrar y gastar menos:
Hay dos "villanos" cuando hablamos de finanzas personales: deuda y tarjeta de crédito. El primero es realmente el gran villano, pero el segundo es más un antihéroe que un villano.
En el libro, la autora señala que las principales causas de que la gente no pague sus deudas son el desempleo, la disminución de los ingresos y la falta de organización financiera. Y, por lo tanto, te indica formas de pagar tus deudas.
Aquí están:
Recuerda ser consciente y tener siempre un control financiero de tus gastos.
Con educación y conciencia, la tarjeta de crédito puede salvarte en varias situaciones o ser una forma de organizar tu vida financiera. Tenga en cuenta la siguiente información antes de utilizarla:
Ampliar tu educación financiera también significa conocer las herramientas financieras disponibles en el mercado. Profundicemos en cada uno de ellos a continuación.
Una de las primeras complicaciones al tratar con el banco surge cuando necesitamos abrir una cuenta, ya sea corriente o de ahorros. Por lo tanto, presta atención al firmar el contrato al abrir tu cuenta.
A menudo terminas pagando por servicios bancarios que no necesitas sólo porque no has leído el contrato. Los contratos pueden cambiar, pero lo que no cambia es la anatomía de la cuenta.
Como ya se ha explicado, hay que prestar atención al paquete de servicios que te ofrece el banco. La ley te garantiza una cuenta bancaria sin comisiones y un paquete de servicios gratuito (Pacote de Serviços Essenciais, aprobado por la Resolución nº 3919).
Este paquete incluye los siguientes servicios:
Hay muchas formas de realizar un pago o una transferencia de dinero. Por ejemplo, puedes sacar dinero y pagar la cuenta en tiendas o en el cajero.
O puede hacer una TED (Transferencia Electrónica Disponible), un DOC (Documento de Orden de Crédito) o incluso un PIX (Pago Instantáneo). Pero, ¿cuál es la diferencia entre ellos?
La era digital ha hecho que todos los bancos tengan sus propios sitios web y aplicaciones. En ellos, puede realizar consultas y transacciones desde su ordenador o teléfono móvil, de forma gratuita.
Sin embargo, hay que hacer una advertencia: utilice estos recursos en un dispositivo seguro y evite ser estafado. Recuerda:
¿Puedes pensar en la cantidad de comida que podrías comprar por $50, 00 hace cinco años? Definitivamente es más grande que hoy en día.
¿Pero sabes por qué sucede esto? La respuesta es simple, con el tiempo y con la inflación, el dinero se deprecia.
Por lo tanto, ahorrar dinero por el simple hecho de ahorrar no es una estrategia inteligente. Al hacer que tu dinero tenga un ingreso constante, él no se depreciará.
Primero, es fundamental desmitificar las ideas de que es necesario ser rico para invertir o que invertir es complicado.
Necesitas saber dos cosas para poder empezar a invertir:
Estudia los niveles de riesgo de cada tipo de inversión, comprende tu perfil y arma estrategias inteligentes que te permitan tomar decisiones cada vez más asertivas.
En el libro "Me Poupe!", la autora Nathalia Arcuri considera que hay que seguir 4 pasos para gestionar bien el dinero: ser consciente de que es posible cambiar los hábitos; aprender a controlar las finanzas y a fijar objetivos; aprender a dividir en porcentajes todo lo que se gana y aprender sobre inversiones.
Para la autora del libro "The Dumb Things Smart People Do With Their Money", Jill Schlesinger, la educación financiera es esencial para entender cómo organizar tu presupuesto y cómo el autoconocimiento es indispensable para que este presupuesto esté alineado con tu propósito de vida.
Por último, en el libro "Como Organizar Sua Vida Financeira", de Gustavo Cerbasi, vemos consejos para que tomes decisiones acertadas relacionadas con tu dinero. Realiza el viaje de autoconocimiento para lograr un análisis fiel y actual de su vida financiera.
Ahora tienes suficiente información y referencias para comenzar a organizar y armar un presupuesto impecable que se ajuste a tu realidad.
Pero para ayudar, resaltemos las cosas que debes tener en cuenta al elaborar tu plan:
Déjanos tus comentarios sobre este resumen del trabajo de Nath Finanças, ¡tu opinión es muy importante!
Además, para obtener más información sobre como enfocar y ahorrar con poco dinero, compra el libro haciendo clic en la imagen a continuación: