The Dumb Things Smart People Do with Their Money - Jill Schlesinger

Las mentes brillantes también cometen errores estúpidos. No importa si eres un coleccionista de diplomas nato o la persona con más éxito en tu campo. Si no sabes cómo controlar tu dinero, estás en serios problemas.

Sin embargo, no te preocupes, no todo está perdido (además del dinero que ya has gastado). Para cada problema financiero hay una solución inteligente, como muestra Jill Schlesinger.

En este resumen del libro "The Dumb Things Smart People Do with Their Money", hablaremos de las cosas tontas que la gente inteligente hace con su dinero y de qué hacer para evitar la falta de control.

¿Tienes curiosidad y quieres saber más? Entonces, ¡vamos!

Sobre la obra "The Dumb Things Smart People Do with Their Money"

El libro "The Dumb Things Smart People Do with Their Money", de la autora y analista Jill Schlesinger, fue lanzado en 2019.

El contenido de la obra cuenta con varias situaciones reales relatadas por la autora de personas que han cometido errores en su vida financiera. Además, enseña consejos para planificar mejor y evitar que también cometas errores con tu dinero.

Sobre la autora Jill Schlesinger

Jill Schlesinger es ganadora del premio Gracie Awards por la CBS News y fue nominada al Emmy Awards. La exitosa analista de negocios participa en la radio CBS, donde habla de temas como la economía, el mercado y todo lo relacionado con el dinero.

Además, es una invitada semanal en el programa Here and Now de la NPR (National Public Radio) y es columnista de Jill on Money, donde escribe y hace podcasts.

Jill se graduó en la Universidad de Brown y pasó 14 años de su carrera como socia y directora de inversiones de una empresa independiente de asesoramiento de inversiones.

¿Este libro es recomendado para quién?

El contenido del libro "The Dumb Things Smart People Do with Their Money" es ideal para las personas que tienen problemas financieros y no saben cómo lidiar con ellos.

Si eres un estudiante universitario, dueño de un negocio o jubilado, Jill Schlesinger cubre temas que te ayudarán a manejar tus finanzas y persistir en la vida que quieres tener.

Ideas principales del libro "The Dumb Things Smart People Do with Their Money"

En este resumen, explicaremos las 13 cosas estúpidas que la gente inteligente hace con su dinero. Y al final, citaremos 13 actitudes inteligentes que estas personas deberían adoptar de inmediato.

Algunos puntos principales son:

• Por qué deberías pedir más información antes de cerrar un trato;
• El dinero no puede ser el centro de atención;
• Es importante prevenir el robo de datos;
• Por qué no debes correr un riesgo tan grande;
• Nadie es más inteligente que el mercado;
• Ten a personas de confianza que te ayuden con el control financiero;
• El mero hecho de ahorrar dinero no garantiza la tranquilidad durante la jubilación;
• Tus hijos no tienen por qué cargar con el dolor de tus frustraciones financieras;
• Por qué comprar una propiedad y esperar a que se revalorice para venderla puede ser una mala idea y por qué ese momento puede no llegar nunca;
• Por qué deberías considerar hacer un testamento ahora.

No compres productos que no sepas qué son

He aquí un método en cuatro partes poco conocido por las personas inteligentes que invierten parte de su dinero en cosas que no tienen ni idea de lo que son:

1. pregunta
2. por
3. más
4. ¡información!

La autora Jill Schlesinger añade: no tomes decisiones de madrugada. En primer lugar, debemos prepararnos para los tiempos en que el dinero se devalúe, por lo que conservar esta "inversión" en lugar de malgastarla parece una mejor opción.

En segundo lugar, si gastamos en cosas que no tienen especial importancia, podríamos perder algunas oportunidades de invertir en cosas que realmente pueden aportarnos valor.

Los consejos deben venir de las personas adecuadas

Ten cuidado de no caer en las garras de personas que están ahí más para intentar venderte consejos que te hagan ganar dinero, en lugar de ayudarte.

Hay tramposos que tienen diplomas y certificados, pero no tienen ningún compromiso con su servicio más que servir a sus propios intereses. Y si esa persona eres tú, sigue algunos consejos del libro "The Dumb Things Smart People Do with Their Money":

• Si eres el tipo de persona que gasta y no acompaña el flujo de tu dinero, es mejor que sepas a dónde va tu dinero;
• Si tú y tu cónyuge discuten a veces por motivos económicos, ¿qué tal si consideras la posibilidad de contar con un asesor financiero (de confianza) que os ayude a planificar los gastos?;
• Si eres consciente de que tienes problemas de dinero, pero todavía no puedes aprender a controlarlo, es aconsejable que busques realmente a alguien que te ayude a ser honesto contigo mismo.

No sobrevalores el dinero

Claro, si no tenemos dinero para cubrir nuestras necesidades básicas, la vida será más complicada de lo que ya es.

Sin embargo, a medida que aumentamos nuestra riqueza, empezamos a compararnos con otras personas y a gastar aún más para mantener nuestro estatus. Y ahí es donde debemos vigilarnos.

• No te preocupes por empezar despacio. Preocúpate por empezar;
• No te obligues a crear el SUPERPLAN. Las cosas evolucionarán con el tiempo (y el control);
• Sé amable contigo mismo, pero sé un escroto amable. Conoce los momentos en los que debes darte un sermón;
• Intenta comprender las razones de tu falta de control financiero. Esto puede estar asociado a algún momento de tu infancia, por ejemplo;
• Si tu voz interior dice que no, entonces es no.

Estimado estudiante, no se ahogue en deudas; queridos padres, hablen con sus hijos

Jill Schlesinger señala que la gente inteligente, en su mayoría, acumula muchas deudas durante la universidad. Y eso se interpone cuando llega el momento de una buena oportunidad.

Nadie merece tener que posponer sus planes profesionales por una actitud estúpida. Jill dice que esto se debe sobre todo a la mala planificación de los padres en la educación superior de sus hijos.

Claro, es más divertido buscar dónde vas a pasar la familia las vacaciones que mirar las posibles universidades, dice la autora. Pero en la vida no todo es diversión. El futuro financiero de tu hijo debe planificarse cuidadosamente.

Otra razón es que cuando ocurre esta falta de control, los padres no intentan detener al niño. Esto se debe a que tienden a no hablar honestamente sobre lo que pueden pagar.

¿Consecuencia de eso? La bola de nieve simplemente crece y se convierte en una avalancha.

¿Ya pensaste en alquilar lo que no puedes comprar?

Según el libro "The Dumb Things Smart People Do with Their Money", mucha gente inteligente comete tonterías cuando el tema es la casa propia. ¿En el momento actual de tu vida, crees que puedes soportar con el financiamiento de un inmóvil?

Intentar prever el mercado inmobiliario puede ser una jugada amadora. Ten cuidado para no comprar un inmóvil para vender después que valorar. Puedes acabar vendiendo por menos de lo que compraste (o no poder vender).

No es necesario correr tantos riesgos

No es en absoluto prudente apostar tu futuro financiero a que un truco tenga éxito. La autora dice que la mejor manera es invertir en una (lo que ella llama) "teoría de conducción defensiva de la inversión".

En su obra "The Dumb Things Smart People Do with Their Money", Jill Schlesinger nos enseña cinco pasos para invertir para el éxito y asegurarte que, en el futuro, disfrutarás de los logros de tus objetivos y de algo mucho más valioso que el dinero: la felicidad.

• Antes de invertir, ponte al día con tus deudas y abre un fondo de emergencia que pueda cubrir imprevistos hasta en 12 meses;
• Crea un plan financiero;
• Invierte tu dinero en activos y objetivos racionales que generen una rentabilidad con riesgos mínimos;
• No te desvíes de tu plan;
• Controla tus activos periódicamente.

Después de eso, debes disfrutar tras el duro trabajo que has realizado. Relaja tu mente, diviértete. Jill incluso recomienda un sexto paso: dar un paseo al atardecer.

Protege tus datos

El mundo es cada vez más tecnológico. Y cada vez estamos más conectados. Ignorar el hecho de que cada vez estamos más expuestos a los defraudadores que quieren robar nuestros datos y activos es un gran peligro.

Si queremos proteger nuestra identidad y nuestros bienes, debemos prestar atención a algunos procesos básicos, como cambiar frecuentemente nuestra contraseña o comprobar constantemente nuestro saldo.

Por suerte para ti, Jill Schlesinger te muestra lo que debes hacer para evitar que te roben tus datos:

• Guarda tu información personal como si tu vida dependiera de ella;
• No te expongas demasiado en las redes sociales (Consejo de la autora: no pongas tu fecha de nacimiento ni pienses que los mensajes directos son seguros);
• Advertencia para los desatentos: dile a tus familiares que han accedido a Internet recientemente que hagan lo mismo;
• Protege tu cuenta con la autenticación de dos factores. Las contraseñas no son suficientes;
• Refuerza la seguridad de tu Wi-Fi.

Entonces, ¿estás listo para hacer esto ahora? Espera, ¡terminemos de leer el resumen del libro "The Dumb Things Smart People Do with Their Money" primero!

Recién jubilados, ¡atención!

¿Has trabajado duro para ahorrar el dinero de tu jubilación y tienes miedo (o estás demasiado tranquilo) de gastarlo todo de forma descontrolada? ¡Cuidado con lo que vas a hacer!

Jill informa de que, hoy en día, muchos asesores dicen que la misma cantidad de dinero que gastas hoy, la gastarás cuando te jubiles.

Es recomendable que practiques algunas acciones para evitar que te salgas del control financiero:

• Habla contigo mismo sobre tus planes financieros;
• Repiensa tu edad de jubilación. A veces, es mejor trabajar un poco más para asegurar una mayor estabilidad;
• Sueña a lo grande con tu jubilación. Después de tanto esfuerzo, es importante que sepas qué quieres hacer, dónde quieres ir, el estilo de vida que quieres adoptar, para hacer una planificación adecuada;
• Contrata a un asesor financiero.

No descargues tus frustraciones financieras en tus hijos

Debes enseñar a tus hijos a manejar el dinero, pero en ningún momento debes descargar tus problemas en ellos. En primer lugar, mantén una relación financiera sana contigo mismo.

Sin embargo, ¿qué puedes hacer para enseñar a tus hijos la mejor manera de entender cómo funciona el dinero?

La autora Jill Schlesinger hizo una lista en "The Dumb Things Smart People Do with Their Money" con algunos consejos:

• Sé transparente con tu hijo, pero no lo utilices para cargar con tus problemas económicos;
• Asígnales pequeños trabajos, como lavar el patio o ordenar su habitación. A cambio, dales una propina. Se trata de enseñarles a gestionar el dinero y no de mimarles cada vez que hacen algo;
• Enséñales a apreciar y celebrar las cosas que ya tienen y a no compararse con los demás.

Llegará un momento en el que serás una madre/padre para tus padres

Si tus padres se pasaron la vida para llevarte a donde estás hoy, ¿no crees que tienes que ayudarlos cuando envejezcan?

Planificar con antelación los cuidados básicos de tus padres te asegura cierta comodidad para futuros imprevistos. Seamos realistas: tú quieres a tus padres muchísimo, y si no lo planeas bien vas a acabar teniendo problemas.

Es mejor que tenga una pequeña "carga" en el ahorro ahora que casi tener que considerar la venta de algo de valor para pagar los medicamentos de ellos en el futuro.

Considera la posibilidad de un seguro de vida

La gente inteligente piensa que el seguro de vida es una pérdida de dinero. ¿Sabes cuánto gasta al mes? Entonces deberías saber que ciertos gastos innecesarios podrían ser desviados a un plan que satisfaga tus necesidades.

Jill Schlesinger dice que deberías dejar de subestimar los seguros de vida. Y va más allá, ten en cuenta que un buen plan puede salvarte de muchas situaciones de riesgo.

De todos modos, piénsalo bien antes de contratar este tipo de servicios. Al fin y al cabo, un mal seguro puede ocasionarte graves pérdidas económicas y muchos dolores de cabeza.

Haz un testamento

Querido lector, estás aquí en la tierra viviendo con la única certeza del mundo: que vas a morir.

Es triste pensar en el momento en que vamos a morir. Pero también es estúpido pensar que crecemos y pasamos por las dificultades de la vida para no dejar ningún legado en la Tierra, como se enfatiza en el libro "The Dumb Things Smart People Do with Their Money".

Has logrado mucho, de verdad. El mundo está lleno de injusticias y seguro que has pensado en un fin social para ayudar con las garantías en tu vida. Tus amigos pueden estar pasando por dificultades, ¿puedes ayudarles?

Vamos, no eres tan egoísta. Puedes hacer historia más allá de tu vida. Y preocuparse por los demás es una señal de que eres algo más que una persona inteligente: eres humano.

Tú no eres vidente

Si estás esperando el momento adecuado para hacer una inversión, debes saber que el mercado no tiene paciencia con los principiantes.

Pensar que se puede predecir el mercado es un fracaso, porque como afirma Jill Schlesinger en su libro "The Dumb Things Smart People Do with Their Money", "nadie es más inteligente que el mercado. Nadie".

Algo puede estar sobrevalorado ahora, pero dentro de unos meses puede quedarse en el camino. Si quieres comprar o vender algo y estás esperando el mejor momento para ganar, piénsalo un poco.

En lugar de intentar hacer el golpe maestro, ¿por qué no inviertes en una estrategia más disciplinada?

Diversificar tu cartera, equilibrar tus finanzas y tus riesgos puede ser mejor idea que intentar predecir el futuro.

Puede que cometas errores al principio, es normal. Pero es importante que planifiques, organices y guardes tu dinero. Persistir en los errores es una estupidez.

¿Qué dicen otros autores al respecto?

Para Robert Kiyosaki, autor del libro bestseller "Padre Rico, Padre Pobre", el camino hacia la riqueza debe comenzar lo antes posible, y consiste en evaluar las finanzas, crear objetivos personales y buscar los conocimientos necesarios para alcanzarlos.

Según la autora Lynda Gratton, del libro "La vida de 100 años", para la longevidad, es necesaria la planificación financiera a largo plazo, con la creencia en tus capacidades y el autocontrol para un plan de ahorro e inversión.

Por fin, Paulo Vieira, autor del libro "Fator de Enriquecimento", dice que la jornada de enriquecimiento se compone de picos y valles. Tienes que estar preparado y dispuesto a no detenerte en el camino. Recuerda que no rendirte te convertirá en millonario. Asegúrate de tener una mentalidad de éxito, ser capaz de ver la adversidad y seguir adelante, haciendo lo que hay que hacer.

Cierto, pero ¿cómo puedo aplicar esto en mi vida?

La autora Jill Schlesinger ha separado un apéndice con 13 cosas inteligentes que tú, que eres una persona inteligente (y no lo dudamos), deberías hacer.

Cada mes, deberías:

• Verificar tu cuenta bancaria y tarjeta de crédito;
• Reflexionar sobre cómo te sientes con tu vida financiera;
• Entender sobre las pólizas y seguros que te ofrecen o buscar un asesor;
• Reflexionar sobre tu comportamiento en las inversiones;
• Analizar la situación financiera de tus padres.

Cada cuatro meses:

• Analizar tu cuenta de jubilación y tus inversiones;
• Cambiar las contraseñas de tus cuentas financieras.

Todos los años:

• Analizar tus inversiones;
• Realizar una auditoría fiscal;
• Proteger tu identidad;
• Hacer un plan para la educación de tus hijos.

Cada tres años:

• Analizar tu seguro de vida y de propiedad;
• Analizar tu plan de transferencia de activos.

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