The Dumb Things Smart People Do With Their Money - Jill Schlesinger

Les esprits brillants font aussi des erreurs stupides. Si vous ne savez pas comment contrôler votre argent, vous avez de sérieux problèmes. Jill Schlesinger vous aidera à éviter ces erreurs dans son livre «The Dumb Things Smart People Do With Their Money».

Pour chaque problème financier, il existe une solution intelligente. Dans ce résumé, nous allons parler de ce que sont ces choses stupides et de ce qu'il faut faire pour contourner le manque de contrôle. Elle passe par votre propre plan financier pour l'avenir de vos parents et de vos enfants.

Il n'y a rien de mieux qu' une planification certaine et constante de votre vie pour la rendre plus simple! Ce sujet vous intéresse? Restez avec nous dans ce résumé et découvrez-en davantage!

À propos du livre «The Dumb Things Smart People Do With Their Money»

«The Dumb Things Smart People Do With Their Money»] est une œuvre de l'écrivain et analyste Jill Schlesinger. Le livre a été publié en février 2019 par Ballantine Books.

Le livre présente plusieurs situations réelles rapportées par l'auteur de personnes qui ont commis des erreurs dans leur vie financière. En plus de cela, elle donne beaucoup de conseils sur la façon de mieux planifier et d' éviter de faire des erreurs avec votre argent.

À propos de l'auteur Jill Schlesinger

Jill Schlesinger a remporté les Gracie Awards de CBS News et a été nominée pour les Emmy Awards. L'analyste d'entreprise prospère participe à la radio CBS, où elle aborde des sujets tels que l'économie, le marché et tout ce qui concerne l'argent.

Elle est invitée hebdomadaire du programme Here and Now de NPR et est chroniqueuse pour Jill on Money, où elle écrit et fait des podcasts.

En outre, Jill est diplômée de l'Université de Brown et a passé 14 ans de sa carrière en tant qu'associée et directrice des investissements dans une société de conseil en investissements indépendante.

À qui convient ce livre?

Ce livre est recommandé à toute personne qui a des problèmes financiers et ne sait pas comment faire face à ce manque de contrôle. Que vous soyez étudiant, entrepreneur ou retraité, ce livre aborde des sujets qui vous aideront à gérer vos finances et à persévérer dans la vie que vous souhaitez avoir.

Les idées principales du livre «The Dumb Things Smart People Do With Their Money»

• Pourquoi devriez-vous demander plus d'informations avant de conclure un contrat;
• L'argent ne peut pas être le centre d'attention;
• Il est important de prévenir le vol de données;
• Pourquoi vous ne devriez pas prendre un tel risque;
• Personne n'est plus intelligent que le marché;
• Ayez des personnes de confiance qui peuvent vous aider dans votre contrôle financier;
• Le simple fait de mettre de l'argent de côté ne vous donne pas la tranquillité d'esprit pendant la retraite;
• Vos enfants ne doivent pas supporter la douleur de leurs frustrations financières, mais il est important que vous soyez franc avec votre enfant en ce qui concerne vos possibilités;
• Pourquoi acheter une propriété et espérer pouvoir la vendre peut être une mauvaise idée et pourquoi ce moment peut ne jamais se produire;
• Pourquoi devriez-vous déjà envisager de faire un testament.

Dans ce résumé, nous expliquerons les 13 choses stupides que les gens intelligents font avec leur argent. Et à la fin, nous citerons 13 attitudes intelligentes que ces personnes devraient adopter maintenant.

Allez, allons-y?

N'achetez pas de produits que vous ne savez pas de quoi il s'agit

Jill Schlesinger propose ici une méthode en quatre parties peu connue des personnes intelligentes qui investissent une partie de leur argent dans des choses dont elles n'ont aucune idée:

1. Demandez
2. Plus
3. De
4. Information!

Elle ajoute: ne prenez pas de décisions à l'aube. Tout d'abord, vous devez vous préparer à des moments où l'argent est sous-évalué, afin d'économiser cet «investissement» au lieu de le gaspiller semble être une meilleure option.

Deuxièmement, si nous dépensons pour des choses qui n'ont pas de signification particulière, nous risquons de manquer des occasions d'investir dans des choses qui peuvent réellement nous apporter quelque chose (en plus de dépenser de l'argent pour rien).

Les conseils doivent provenir des bonnes personnes

Faites attention à ne pas tomber dans les griffes de personnes qui sont là pour essayer de vous vendre des conseils qui vous feront gagner de l'argent, au lieu de vous aider.

Comme indiqué dans le livre «The Dumb Things Smart People Do With Their Money», il y a des gens qui ont des diplômes et des certificats, mais ils ne s'engagent pas pour le service lui-même, mais pour servir leurs propres intérêts.

• Si vous êtes le genre de personne qui dépense et ne suit pas le flux de son argent, il vaut mieux que vous sachiez où va votre argent;
• Si vous et votre conjoint vous disputez parfois pour des raisons financières, pourquoi ne pas envisager de faire appel à un conseiller financier (fiable) qui vous aidera à planifier vos dépenses?
• Si vous avez l'impression d'avoir des problèmes avec l'argent mais que vous n'apprenez toujours pas à le contrôler, il est conseillé de chercher réellement quelqu'un qui vous aide à être honnête avec vous-même.

Ne surestimez pas l'argent

Jill Schlesinger affirme que si nous n'avons pas l'argent nécessaire pour satisfaire nos besoins fondamentaux, la vie sera plus compliquée qu'elle ne l'est déjà.

Mais à mesure que nous augmentons notre capital, nous commençons à nous comparer aux autres et à dépenser encore plus pour maintenir notre statut. Et c'est là que nous devons nous surveiller.

• Ne vous inquiétez pas de commencer lentement. S'inquiéter pour le démarrage;
• Ne vous forcez pas à créer le SUPER PLAN. Les engrenages s'emboîteront avec le temps (et le contrôle);
• Soyez gentil avec vous-même, mais soyez gentil avec les autres. Connaissez les moments où vous devez tirer cordialement l'oreille;
• Essayez de comprendre les raisons de votre manque de contrôle financier. Cela peut être associé à un moment de votre enfance, par exemple;
• Si votre voix intérieure vous dit non, alors c'est non.

Cher étudiant, ne te noie pas dans les dettes. Chers parents, parlez à vos enfants!

L'auteur Jill Schlesinger affirme que les personnes intelligentes, pour la plupart, accumulent de nombreuses dettes pendant l'université. Et cela fait des paquets trop importants au moment où une bonne opportunité se présente.

De nombreux étudiants se retrouvent à devoir travailler dans des endroits qu'ils n'aiment pas pour payer leurs dettes. Ils se retrouvent noyés pendant des mois, certains retournant même vivre chez leurs parents.

Personne ne mérite de devoir reporter ses plans de carrière à cause d'une attitude stupide. Selon Jill, cela est principalement dû à une mauvaise éducation parentale dans les études supérieures de leur fils.

Bien sûr, il est plus amusant de faire des recherches sur l'endroit où la famille va passer les vacances que d'envisager les universités d'entrée possibles, comme présenté dans «The Dumb Things Smart People Do With Their Money». Mais la vie ne se résume pas à l'amusement. L'avenir financier de votre enfant doit être soigneusement planifié.

Une autre raison est que lorsque ce manque de contrôle se produit, les parents n'essaient pas d'arrêter l'enfant. Ensuite, ils ont tendance à ne pas parler honnêtement de ce qu'ils peuvent se permettre.

La conséquence? La boule de neige ne fait que grossir et se transforme en avalanche.

Avez-vous envisagé de louer ce que vous n'avez pas les moyens d'acheter?

De nombreuses personnes intelligentes se ridiculisent lorsqu'il s'agit d'accéder à la propriété. Au stade actuel de votre vie, pensez-vous pouvoir vous permettre un prêt hypothécaire?

Selon Jill Schlesinger, si vous n'avez pas des finances stables, la location peut être une option plus sûre pour rendre votre épargne plus flexible.

Il est écrit dans le livre «The Dumb Things Smart People Do With Their Money» qu'essayer de prédire le marché de l'immobilier peut être une démarche d'amateur.

Veillez à ne pas tomber dans le piège qui consiste à acheter un bien pour le revendre après l'avoir apprécié. Ça rendra le quartier moins attrayant, si une catastrophe se produit. Vous pouvez finir par vendre moins cher que ce que vous avez acheté (ou même ne pas vendre).

Pas besoin de passer par tant de risques

Il n'est pas sage de parier votre avenir financier sur la réussite d'une supercherie. L'auteur Jill Schlesinger affirme que le meilleur moyen est d'investir dans une «théorie de la conduite défensive à investir», comme elle l'appelle.

Dans son ouvrage, Jill donne cinq étapes pour investir dans la réussite et faire en sorte qu'à l'avenir, vous profitiez de la réalisation de vos objectifs et de quelque chose de bien plus précieux que l'argent: bonheur.

1. Avant d'investir, respectez vos dettes et ouvrez un fonds d'urgence capable de faire face aux imprévus dans les 12 mois;
2. Créez un plan financier;
3. Investissez votre argent dans des actifs et des objectifs rationnels qui génèrent un rendement avec un minimum de risques;
4. Ne vous écartez pas de votre plan;
5. Contrôlez périodiquement vos actifs.

Après cela, vous devriez profiter de tout le travail que vous avez accompli. Détendez-vous, amusez-vous. L'auteur recommande également la sixième étape: faire une promenade au coucher du soleil.

Protégez vos données

Le monde devient de plus en plus technologique. Et nous sommes de plus en plus connectés. Ignorant le fait que nous sommes de plus en plus exposés aux hackers qui ont l'intention de voler nos données et nos biens est un grand danger.

Selon «The Dumb Things Smart People Do With Their Money», si nous voulons protéger notre identité et nos biens, nous devons nous pencher sur certains processus de base, comme le changement fréquent du mot de passe d'accès ou la vérification constante de notre solde.

Mais heureusement, Jill Schlesinger est venue ici pour vous dire ce que vous devez faire pour empêcher le vol de vos données:

• Conservez vos informations personnelles comme si votre vie en dépendait;
• Ne vous exposez pas trop aux réseaux sociaux. (Conseil de l'auteur: ne mettez pas votre date de naissance ou pensez que les messages directs sont sûrs);
• Avertissez les inattentifs: dites à vos proches qui sont sur l'internet depuis un certain temps de faire de même;
• N'utilisez pas le mot de passe: 12345678;
• Protégez votre compte avec deux facteurs d'authentification. Les mots de passe ne suffisent pas;
• Si vous avez été frappé sur votre carte de débit, prenez votre carte de crédit (et bloquez-la dès que possible);
• Renforcez la sécurité de votre Wi-Fi;
• Lisez toujours avant de payer;
• Regardez, écoutez et apprenez: surveillez certains cas d'escroquerie et de fraude sur Internet et évitez de tomber vous aussi.

Nouveau retraité, attention!

Vous, qui avez consacré beaucoup d'efforts à votre retraite et qui avez peur (ou qui êtes très détendu) de tout dépenser sauvagement?

Jill Schlesinger rapporte que de nombreux conseillers affirment aujourd'hui que la même somme d'argent que vous dépensez habituellement aujourd'hui vous coûtera lorsque vous serez à la retraite.

À moins que vous ne gagniez à la loterie, le livre «The Dumb Things Smart People Do With Their Money» vous recommande de prendre certaines mesures pour éviter d'avoir un manque de contrôle financier:

• Parlez à vous-même de vos projets financiers;
• Repensez l'âge de votre retraite. Parfois, il vaut mieux travailler un peu plus pour assurer une meilleure stabilité;
• Rêvez à votre retraite. Après tant d'efforts, il faut savoir ce que l'on veut faire, où l'on veut aller, le style de vie que l'on veut adopter, pour faire une bonne planification;
• Engagez un conseiller financier.

Ne communiquez pas vos frustrations financières à vos enfants

Vous devriez plutôt apprendre à vos enfants à gérer l'argent, mais vous ne devriez pas leur faire part de vos problèmes. Tout d'abord, Jill Schlesinger conseille dans «The Dumb Things Smart People Do With Their Money» de maintenir une relation financière saine avec vous-même.

Mais que faites-vous pour apprendre à vos enfants la meilleure façon de comprendre le fonctionnement de l'argent?

• Soyez transparent avec votre enfant, mais n'en profitez pas pour lui faire part de vos problèmes financiers;
• Confiez-leur de petits travaux, comme laver le jardin, ranger la chambre. En retour, donnez-leur un pourboire. Le but est de leur apprendre à gérer l'argent et non de les gâter à chaque fois qu'ils font quelque chose;
• Apprenez-leur à apprécier et à célébrer ce qu'ils ont déjà et à ne pas se comparer aux autres.

Le temps viendra où vous serez le parent de vos parents

Si vos parents ont passé leur vie à vous amener là où vous êtes aujourd'hui, ne pensez-vous pas que vous devez les aider quand ils seront plus âgés?

Le fait de planifier à l'avance les soins de base avec vos parents vous donne un certain confort pour les imprévus futurs, indique Jill Schlesinger. Soyons réalistes: vous aimez vos parents, par-dessus tout, et si vous ne planifiez pas cela correctement, vous finirez par avoir des problèmes.

Vous feriez mieux d'avoir un petit «fardeau» sur l'investissement dans l'économie maintenant plutôt que d'aller de l'avant et d'avoir presque à envisager de vendre quelque chose de valeur pour payer leurs médicaments.

Pensez à l'assurance vie

Les gens intelligents pensent que l'assurance vie est un gaspillage d'argent. Savez-vous combien vous dépensez par mois? Sachez alors que certaines dépenses inutiles pourraient être détournées vers un plan qui répond à vos besoins.

Le livre «The Dumb Things Smart People Do With Their Money» dit qu'il faut arrêter de sous-estimer l'assurance-vie. En outre, n'oubliez pas qu'un bon plan peut vous sauver de certaines situations à risque.

Mais attention: l'industrie vous fait croire que vous avez besoin d'un plan permanent mais ce n'est pas le cas! Au fil des années, vos besoins évoluent. Pourquoi l'assurance ne le ferait-elle pas?

Réfléchissez bien avant de faire appel à ce type de service, de toute façon. Selon Jill Schlesinger, une mauvaise assurance peut vous causer de graves pertes financières et de nombreux maux de tête. Vous devez donc le négocier en permanence.

Faire un testament de vie

Vous avez beaucoup de choses, n'est-ce pas? Alors pourquoi le laisser poussiéreux alors que vous êtes à deux mètres du sol?

Le monde est plein d'injustice et vous avez dû penser à un objectif social pour aider les garanties de votre vie. Vos amis traversent peut-être des crises, allez-vous les laisser se noyer tout seuls?

Vous n'êtes pas si égoïste. Comme Jill Schlesinger affirme, vous pouvez marquer l'histoire bien au-delà de votre vie. Et se soucier des autres est un signe que vous êtes plus qu'une personne intelligente: vous êtes humain.

Vous n'êtes pas prévisionniste

Si vous attendez le bon moment pour faire un investissement, nous avons quelque chose de nouveau pour vous: le marché n'a aucune patience pour savoir qui commence.

Penser que l'on peut prédire un marché est une erreur, car comme l'a dit Jill Schlesinger elle-même:

«Personne n'est plus intelligent que le marché. Personne.»

Une chose peut être surévaluée maintenant, mais dans quelques mois, elle peut être oubliée. Si vous voulez acheter ou vendre quelque chose et que vous attendez le meilleur moment, réfléchissez un peu.

Au lieu d'essayer de réaliser le coup de maître, pourquoi ne pas investir dans une approche plus disciplinée? Selon «The Dumb Things Smart People Do With Their Money», diversifier votre portefeuille, équilibrer vos finances et vos risques est peut-être une meilleure idée que d'essayer de prédire l'avenir.

Vous pouvez faire des erreurs, au début, c'est normal. Mais il est important que vous planifiez, organisez et économisez votre argent. Persistez dans l'erreur qui est stupide.

Qu'est-ce que les autres auteurs en disent?

Pour Robert Kiyosaki, auteur du best-seller «Père riche, père pauvre», le chemin de l'enrichissement doit commencer le plus tôt possible. Il consiste à évaluer vos finances, à vous fixer des objectifs personnels et à poursuivre les connaissances nécessaires à la réalisation de vos objectifs.

Selon l'auteur Lynda Gratton de «The 100-Year Life», une planification financière à long terme est nécessaire, avec une conviction en vos compétences et votre maîtrise de soi pour un plan d'épargne et d'investissement.

Enfin, Paulo Vieira, auteur du livre «Fator de Enriquecimento», affirme que le voyage de l'enrichissement se compose de pics et de vallées. Soyez prêt et disposé à ne pas vous arrêter au milieu de la route.

D'accord, mais comment puis-je appliquer cela à ma vie?

Jill Schlesinger a séparé un appendice avec 13 choses intelligentes que vous, qui êtes une personne intelligente, devriez faire.

Chaque mois, vous devriez:

1. Vérifier votre compte bancaire et votre carte de crédit;
2. Réfléchir à ce que vous pensez de votre vie financière;
3. Comprendre les polices d'assurance proposées ou demander conseil;
4. Réfléchir à leur comportement en matière d'investissements;
5. Analyser la situation financière de vos parents.

Tous les quatre mois:

1. Analyser votre compte de retraite et vos investissements;
2. Changer les mots de passe de vos comptes financiers.

Chaque année:

1. Analyser vos investissements;
2. Effectuer un contrôle fiscal;
3. Protéger votre identité;
4. Planifier l'éducation de vos enfants.

Tous les trois ans:

1. Analyser votre assurance vie et vos biens;
2. Analyser votre plan de transfert d'actifs.

Avez-vous aimé ce résumé du livre «The Dumb Things Smart People Do With Their Money»?

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